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FAQ rund um Kredite kompakt beantwortet

Häufige Fragen rund um Kredite kompakt beantwortet

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In vielen Hamburger Haushalten fehlt das Geld, um plötzliche, hohe Ausgaben zu finanzieren. Der Abschluss eines Kredits ist heutzutage dank einer schnellen Vergabe über das Internet und fairen Konditionen unkomplizierter denn je. Trotzdem haben Verbraucher viele Fragen, gerade wenn zum ersten Mal ein Kredit abgeschlossen werden soll. Der nachfolgende Ratgeber möchte die wichtigsten Informationen kompakt zusammenfassen.

Wofür kann ich meinen Kredit überhaupt einsetzen?

Ob Kauf einer neuen Waschmaschine, Tickets für große Sportereignisse oder Immobilienkauf – grundsätzlich lässt sich alles per Kredit finanzieren. Je nach Bank oder Kreditinstitut gibt es spezielle Kreditangebote mit einer Zweckbindung.

Gibt der Antragsteller hier an, wofür er den Kredit genau benötigt, werden ihm etwas günstigere Kreditzinsen gewährt. Gerade bei einem Autokauf oder einer Immobilie lässt sich das finanzierende Objekt als Sicherheit heranführen, die für etwas bessere Zinsen sorgt.

Wie setzen sich die Konditionen bei einem Kredit zusammen?

In den Kredit fließen persönliche Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit ein, genauso wie allgemeine Faktoren. Beispielsweise werden Banken für einen höheren Kreditbetrag höhere Zinsen verlangen, da hier das Vergaberisiko höher ist. Auch die Laufzeit spielt ein: Je schneller Sie Ihren Kredit zurückbezahlen, umso günstiger dürften die Kreditzinsen werden.

Ihre Bonitätsprüfung hängt übrigens nicht alleine vom Schufa-Eintrag ab. Ihr Schufa-Scoring wird zwar vom zukünftigen Kreditgeber überprüft. Hierneben können Sie die Kreditvergabe durch weitere Sicherheiten ankurbeln. Verfügen Sie beispielsweise über ein sicheres Gehalt und benötigen lediglich eine kleine Finanzspritze, beispielsweise für eine Reparatur oder einen Kurzurlaub am Wochenende, wird die Kreditgewähr wahrscheinlicher.

Wo lassen sich gute Kreditangebote finden?

Früher war die Hausbank der zentrale Ansprechpartner für Kredite, dies hat sich im digitalen Zeitalter geändert. Angehende Kreditnehmer sollten einen Vergleich durchführen, wo die besten Kreditkonditionen auf Sie warten. Anbieter wie das Kreditvergleichsportal smava stehen für einen unabhängigen Vergleich, der mit wenigen persönlichen Eingaben einen schnellen Überblick verschafft.

Der Kreditvergleich über Plattformen wie smava ist fundiert und auch für Laien einfach durchzuführen. Wichtig ist, mit präzisen Angaben beim Kreditvergleich zu arbeiten. So sollten Sie abschätzen können, wie gut Ihr Schufa-Scoring ist, damit die eingeblendeten Konditionen wirklich zu Ihnen passen. Jeder Bundesbürger kann einmal pro Jahr kostenlos seine persönliche Schufa-Auskunft einfordern.

Sollte ich hauptsächlich auf den Zinssatz achten?

Die meisten Menschen achten bei der Kreditsuche alleine auf den Kredit. Dies ist mit einigen Tücken verbunden. So wird der beworbene Kreditzins alleine an Kunden mit einer lupenreinen Bonität vergeben, was sehr selten eintritt. Besser ist, sich am Zinssatz des repräsentativen Beispiels zu orientieren, das im Kleingedruckten der Kreditangebote zu finden ist.

Bedenken Sie außerdem, dass minimale Abweichungen im Zins wenig Auswirkungen bei kleinen Kreditbeiträgen zeigen. Legen Sie zudem Wert auf einen starken Service oder Sonderkonditionen wie kostenlose Sondertilgungen, sollte dies unbedingt in Ihren Kreditvergleich einfließen.

Sollte ich mit einem Kredit meinen Dispo ausgleichen?

Manche Hamburger denken gar nicht über einen Kreditabschluss nach, da sie den Dispo ihres Girokontos als finanziellen Puffer nutzen. Leider werden die Besonderheiten des Dispo-Kredits zu spät erkannt, was im Extremfall in die private Schuldenfalle hineinführt.

Der Dispo kann genutzt werden, um einen finanziellen Engpass für wenige Tage auszugleichen. Dauerhaft sollte sich jedoch niemand auf die Kreditlinie verlassen. Grund sind die extrem hohen Schuldzinsen, die in keiner Relation zu den Konditionen eines Ratenkredits stehen.

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